De cara a una correcta elección del seguro de hogar, disponer de la información adecuada implica mejores y más variados elementos de juicio acerca de los daños que cubre la póliza del seguro antes de la firma.
– Sobre la cobertura de las pólizas: en el documento debe venir claramente especificado si las coberturas son al continente solo o también al contenido de nuestro hogar. Normalmente se asegura junto al inmueble un importe por ajuar (muebles y electrodomésticos) de alrededor de 30.000€ según dicen las estadísticas nacionales. Sin embargo, hay numerosas valoraciones sobre el nivel de confort del hogar, desde factores meteorológicos a factores humanos, pasando por contingencias técnicas. El paraguas de la cobertura, sin ser una ciencia exacta, ayuda a los propietarios a minimizar el impacto del riesgo.
– Sobre el importe de la póliza: Depende en buena medida de las características del inmueble. De tal modo que una casa del siglo XIX es a priori más susceptible de deterioro y tesituras diversas que un edificio d enueva construcción.
– Sobre las cantidades con las que los propietarios son indemnizados en caso de siniestro: Las estadísticas dicen que la media ronda los 100€ por daños menores. Sin embargo, hay aseguradoras que priman más determinados conceptos que otras, por lo que los vaivenes crematísticos pueden ser notorios en función de este factor y también de los anteriormente citados. Algunas aseguradoras optan por enviar a un técnico a reparar el daño y otras prefieren pagar la factura directamente al técnico que nosotros elijamos dentro de una lista de empresas o servicios autorizados.
– Responsabilidad de las aseguradoras: A priori, las aseguradoras deben ocuparse de todo tipo de vicisitudes del hogar cubierto por la póliza contratada. Tanto si el propietario es responsable del desperfecto, en cuayo caso se hará cargo del coste de la reparacion y de los daños a terceros, como si un inquilino sin asegurar causa un perjuicio físico en nuestra casa, hecho que acarreará la enmienda de la compañía que repercutirá la factura al infractor.
Precauciones básicas: Ni que decir tiene que antes de contratar es preciso leer pormenorizadamente la redacción legal de la póliza, con sus cláusulas y letra pequeña, en las que pueden haber aspectos que puedan resultar desfavorables para el propietario. Afortunadamente, en España existe un alto número de aseguradoras y siempre es posible cotejar ofertas con las que de determinar, por ejemplo, de qué modo serían repuestos los objetos en caso de robo; en este caso concreto, muhcas aseguradoras optan por el reemplazo por artículos de similares características y valor, mientras qeu otras compañías reembolsan su rpecio de mercado, previa tasación. En internet hay multitud de comparadores de seguros y recomendamos su uso, si bien, hay que tener cuidado con la elección del portal ya que algunos son de las propias aseguradoras y siempre disfrazan los resultados.
En todo caso, es vital:
– rubricar en un contrato las coberturas, precio, plazo…etc
– en el contrato aparecerá la antelación exacta del aviso de pago de las coutas o mensualidades
– zanjar por escrito a qué plazo se atendrá la póliza para notificar posible siniestros a la compañía
– saber qué documentación nos pedirán en caso de siniestro
– cuando decidamos cancelar la póliza, no olvidarnos de presentarlo por escrito
La inversión en vivienda también implica una apuesta por la seguridad, así que la determinación de un seguro de hogar puede ser implementada con garantías adicionales.
Si se analiza la situación del mercado de las aseguradoras en Europa, España comparte el privilegio de la no obligatoriedad en la contratación con el Reino Unido. Por contra, los franceses que compran una casa están ceñidos a la póliza y como caso extremo la contratación en Suiza incluso se exige a aquellas personas qeu apuestan por el alquiler.
En España, por provincias, Cádiz, Sevilla y Cáceres tiene el mayor número de siniestros y por tanto son puntos negros en el mapa de las aseguradoras, aumentando las cuotas de la pólizas. Todo lo contrario ocurre en Huesca, Soria y Lleida, cuyas características poblacionales y de diseño urbanístico las colocan a la cola de las incidencias y por tanto tienen las cuotas más baratas.
Por Massimo Filippa
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Massimo Filippa
